A compra a prazo é um acordo. Ele permite a compra de um bem de consumo caro a crédito. O comprador deve então dar um sinal na compra e o saldo do valor devido é quitado com o parcelamento, acrescido de juros. É semelhante a um plano de parcelamento com uma exceção: a propriedade do item comprado não é totalmente transferida para o comprador até que todos os pagamentos sejam feitos.
Os contratos de vendas estão disponíveis para transações B2B e B2C.
Lista das vantagens de comprar parcelado
1. Os itens podem ser recuperados se os pagamentos não forem feitos.
Um contrato de compra a prazo é benéfico porque reduz o risco do fornecedor para os bens de consumo envolvidos. Como a propriedade do item não é oficialmente transferida até que todos os pagamentos sejam feitos, este plano oferece proteção ao provedor para um item não segurado porque ele pode ser retomado. Se o comprador não puder fazer os pagamentos, as perdas podem ser recuperadas adquirindo o item comprado e vendendo-o novamente.
2. Permite a propriedade de equipamentos melhores e mais novos.
Ao usar um contrato de compra a prazo, é possível pagar por equipamentos ou bens de consumo melhores do que se a transação fosse comprar o item imediatamente. Embora exija pagamentos do comprador, o que muitas vezes pode levar anos, dá a eles a capacidade de usar o item imediatamente. Isso apesar da falta de propriedade técnica. Os compradores também são responsáveis por impostos e outros custos associados ao imóvel, reduzindo ainda mais o risco para o fornecedor.
3. Distribua os custos ao longo do tempo.
Ao comprar grandes bens de consumo, é difícil para algumas empresas ou famílias obter dinheiro para comprar itens imediatamente. A compra a prazo permite que os pagamentos sejam distribuídos ao longo do tempo para tornar a compra acessível. Os compradores podem confiar no fato de terem pagamentos mensais fixos que não aumentarão com garantia. As taxas de juros são definidas com a compra a prazo no momento da transação.
4. Geralmente, nenhum imposto é cobrado em um contrato de compra a prazo.
Se o seu país tiver um imposto sobre valor agregado ou algo semelhante atribuído às transações, o aluguel de um item resultará em uma cobrança de imposto que será adicionada aos pagamentos mensais do comprador. Este problema desaparece quando um contrato de venda a prazo entra em vigor. Ainda haverá um imposto sobre vendas ou outro encargo fiscal inicial como parte da transação. A vantagem aqui é que os fornecedores geralmente permitem que os compradores incluam o custo dos impostos no acordo geral, reduzindo os custos adicionais no longo prazo.
5. Os compradores podem comparar preços para obter melhores negócios.
Os compradores podem escolher com qual fornecedor desejam trabalhar ao fazer uma compra específica. Isso permite que eles encontrem o melhor preço possível nos itens de que precisam. O fornecedor pode oferecer o financiamento para compra parcelado. O comprador também pode garantir seu próprio contrato de financiamento com o processo de compra a prazo, dando-lhe ainda mais flexibilidade no local de compra. Isso torna mais fácil evitar empréstimos ou usar economias corporativas ou pessoais para proteger os itens necessários.
6. Existem maneiras de reduzir o pagamento mensal obrigatório.
Se um pagamento mensal parecer muito alto, mesmo com um pagamento inicial, ainda há opções disponíveis para reduzir ainda mais o custo da transação. O pagamento inicial é o método mais popular de redução dos pagamentos mensais. Isso exigirá que o comprador faça um grande pagamento único no final do contrato de compra a prazo para finalizar a transferência de propriedade. Se esse pagamento não for feito, a propriedade não é transferida e o direito de recuperação ainda existe.
7. Os pagamentos iniciais às vezes são opcionais com este tipo de transação.
Para pessoas jurídicas ou residenciais com excelente perfil de crédito, pode não ser necessário um adiantamento como parte do contrato de compra a prazo. Isso significa que é possível levar os itens necessários para casa sem pagar nada para garantir o direito de fazê-lo. O comprador ainda seria obrigado a fazer os pagamentos mensais estruturados para evitar a reintegração de posse. Os pagamentos mensais com uma opção de entrada zero também tendem a ser muito mais altos, por isso geralmente é melhor fazer algum tipo de entrada, se possível.
8. Na maioria dos casos, pode ser liquidado antecipadamente.
A maioria dos acordos de compra a prazo permite que o comprador liquide o contrato antecipadamente, se tiver dinheiro para isso. Alguns acordos podem exigir que os pagamentos mensais continuem por 12 a 24 meses para garantir que a transação seja lucrativa para o provedor. Essa opção é uma boa forma de reduzir o custo de longo prazo da transação de compra a prazo, quando possível.
9. Existem algumas restrições para contratos de compra a prazo.
Usando o exemplo da compra de um carro aqui, os fornecedores geralmente incluem estipulações ou condições de quilometragem no acordo que devem ser cumpridas. Caso essas condições não sejam atendidas, os encargos adicionais passarão a ser de responsabilidade do comprador ao final do contrato. Um contrato de lease-to-own remove essas restrições, permitindo que os compradores usem o veículo como se fosse seu até que ele se torne seu quando fizerem o último pagamento.
Lista das desvantagens de comprar parcelado
1. Os itens podem ser recuperados se os pagamentos não forem feitos.
Existem várias leis em vigor que impedem os fornecedores de receberem de volta certos itens, mesmo que o comprador esteja atrasado ou se recuse a pagar. No estado de Washington, por exemplo, os credores não têm permissão para mover outro carro para chegar ao seu carro se você se qualificar para a reintegração de posse. Os credores não podem ter um veículo rebocado de sua garagem. Eles estão até proibidos de se recuperar se você resistir a ser assumido pelo veículo.
2. Os pagamentos mensais geralmente refletem as classificações de crédito.
Para obter o melhor contrato de compra a prazo, os compradores devem ter um perfil de crédito forte. Se eles não tiverem um perfil forte, os fornecedores podem decidir não trabalhar com a empresa ou família que está tentando fazer uma compra. Aqueles com baixa pontuação de crédito descobrirão que, se forem aprovados, as taxas de juros serão mais altas do que se tivessem um bom crédito. Durante a vigência de um contrato de compra a prazo, uma taxa de juros mais alta pode resultar em milhares de dólares adicionais sendo gastos no item.
3. Força a transação a custar mais do que custaria de outra forma.
Mesmo com uma entrada sólida na transação, as taxas de juros em um contrato de compra a prazo farão com que o custo final do item seja maior do que se fosse comprado à vista. Ao longo da vida de um contrato de 5 anos, por exemplo, o custo final de um veículo de $ 21.000 pode exceder $ 30.000 quando todos os pagamentos são somados. Alguns compradores podem se qualificar para financiamento de baixo custo ou sem custo para reduzir esse problema, embora para o negócio médio, essa desvantagem seja verdadeira.
4. O não pagamento dos pagamentos exigidos reduz sua classificação de crédito.
Um contrato de compra a prazo geralmente é informado às principais agências de relatórios de crédito, mesmo que seja uma transação B2B. Caso o comprador não efetue um único pagamento, este fato será informado. O impacto do atraso no pagamento pode afetar a capacidade do comprador de fazer outra compra a prazo no futuro. Se ocorrer uma recuperação, esse problema pode permanecer no relatório de crédito da empresa ou do indivíduo por até 7 a 10 anos em algumas jurisdições. Por esse motivo, é imprescindível que os compradores sejam proativos com seus contratos de compra a prazo, caso não consigam efetuar o pagamento em dia.
5. Geralmente, menos descontos estão disponíveis.
Em comparação com um arrendamento ou compra definitiva, menos descontos são geralmente oferecidos aos compradores que buscam um contrato de compra a prazo. Isso porque existem mais riscos associados a esse tipo de transação. Com o aluguel, o consumidor paga a depreciação do item. Com a compra direta, não há risco para o fornecedor, possibilitando novos descontos.
As vantagens e desvantagens dos contratos de compra a prazo criam um benefício mútuo para todas as partes envolvidas. Os compradores têm a oportunidade de usar e, eventualmente, possuir equipamentos que podem não ser capazes de comprar imediatamente. Os fornecedores se beneficiam de poder vender mais itens, mantendo a propriedade técnica sobre eles para reduzir o risco. Todos os elementos de uma transação devem ser examinados de perto antes de assinar qualquer coisa para garantir que os melhores resultados possíveis sejam alcançados.