8 prós e contras de contas bancárias conjuntas

Ter um relacionamento de longo prazo pode trazer muita felicidade e estabilidade. No entanto, trazer duas pessoas sob o mesmo teto tem algumas complicações que precisam ser resolvidas. Alguns desses problemas têm a ver com dinheiro. Você deve juntar seu dinheiro quando se casam ou vivem juntos por um longo período de tempo? Ou devo mantê-lo separado? Aqui estão os prós e os contras de contas bancárias conjuntas que você deve considerar ao se perguntar o que fazer com seu dinheiro como casal.

Quais são as vantagens de contas bancárias conjuntas?

1. Mantém as taxas de sua conta ao mínimo.

Se você tiver duas contas bancárias funcionando simultaneamente, é provável que pague o dobro das taxas. Combiná-los em uma conta bancária conjunta permitirá que você tenha igual acesso ao seu dinheiro, pagando apenas um conjunto de taxas pelo que você precisa.

2. Você pode aumentar o valor dos juros recebidos.

Embora as taxas de juros sejam relativamente baixas atualmente para contas bancárias, com algumas tão baixas quanto 0,01%, colocar todo o seu dinheiro em um grande pote pode levar a taxas de juros mais altas e um melhor retorno. Isso é especialmente verdadeiro se vocês puderem comprar um CD ou algum outro investimento quando não conseguirem fazer isso sozinhos.

3. Esse tipo de estrutura de conta pode ajudar as crianças a aprender a administrar dinheiro.

A maioria das contas bancárias conjuntas é considerada algo para casais, mas as crianças também podem se beneficiar dessa estrutura. Quando um pai tem uma conta conjunta com seu filho, ele pode começar a ensinar habilidades de administração de dinheiro de uma maneira significativa.

4. Facilite para que outras pessoas ajudem a administrar as finanças.

Se um dos pais morre, uma conta bancária conjunta permite que a outra pessoa ainda tenha acesso imediato ao dinheiro sem passar por um processo legal potencialmente demorado. Também torna mais fácil para os casais cobrirem despesas comuns, como aluguel ou compras. Uma vez que cada titular de conta nos EUA é segurado por até $ 250k pela NCUA ou FDIC, alguma individualidade ainda é permitida na estrutura de conta conjunta.

Quais são as desvantagens de contas bancárias conjuntas?

1. Você realmente não tem dinheiro próprio.

Mesmo que você tenha acesso ao dinheiro em uma conta bancária conjunta, não se trata realmente apenas de “seu” dinheiro. Seu parceiro autorizado também obtém o mesmo acesso ao dinheiro. Quando uma pessoa ganha a maior parte da renda, isso pode criar ressentimentos se a outra pessoa gastar mais dinheiro, especialmente se houver contas que precisam ser pagas e isso não está acontecendo. Também significa que uma pessoa pode esgotar completamente a conta antes que a outra possa fazer algo a respeito.

2. Você precisa de permissão para gerenciar fundos.

Com uma conta bancária conjunta, você pode precisar da permissão da outra pessoa envolvida para fazer investimentos, comprar itens caros, como um veículo, ou administrar seu dinheiro da maneira que achar mais adequada. Para alguns, isso também significa que uma parte pode ser excessivamente dependente da outra para preencher a conta com dinheiro fresco.

3. Todas as informações de compra são abertas e transparentes.

Não há compras sorrateiras que possam realmente acontecer com uma conta bancária conjunta. Isso pode ser uma coisa boa se um parceiro suspeitar que ele está trapaceando ou que tem pouca capacidade de administrar dinheiro, porque essas questões podem ser resolvidas imediatamente. Pode ser ruim se você estiver tentando comprar um presente de aniversário e o recibo dessa compra aparecer imediatamente no registro da sua conta.

4. Os credores podem se dirigir a todos os titulares de contas.

Se as dívidas de uma conta bancária conjunta não forem pagas, os credores podem ir atrás de todas as partes envolvidas. Isso significa que alguém pode ser responsável por acumular dívidas quando não fez nenhuma das despesas. Se a outra pessoa envolvida não quiser pagar, isso pode colocá-la em uma situação financeira particularmente difícil.

Os prós e os contras de contas bancárias conjuntas mostram que ela tende a ser uma boa ideia apenas quando há comunicação aberta e altos níveis de confiança. É provável que haja decisões difíceis sobre como gastar dinheiro, poupá-lo e investir com sabedoria, mas duas visões geralmente são melhores do que uma no mundo da gestão de dinheiro. Isso pode criar algum desconforto inicial, mas com duas pessoas trabalhando juntas, muitos dos aspectos negativos podem ser evitados.