Em 2016, uma pesquisa da Harris Poll revelou que quase 80% da geração do milênio americana não estava investindo no mercado de ações. 40% culpam sua incapacidade de investir com recursos limitados e outros 34% dizem que não sabem como investir. Insira os aplicativos de investimento.
Mesmo com experiência de investimento mínimo e recursos limitados, esses aplicativos permitem que você entre no mercado e expanda seu portfólio.
Você não precisa mais de um corretor da bolsa para negociar. Empresas com contas de corretagem como Vanguard ou TD Ameritrade estão entrando no espaço de aplicativos para dispositivos iPhone e Android, mas eles não são tão intuitivos quanto os aplicativos desta lista. Do recém-formado ao investidor experiente, existem aplicativos de investimento poderosos que tornam o investimento fácil e confortável, no conforto do seu telefone.
Vamos examinar alguns dos melhores aplicativos de investimento e quais são os melhores para diferentes grupos de investidores.
Quais são os melhores aplicativos de investimento?
1. M1 Finance
Um dos melhores aplicativos de investimento para negociação sem comissão
Existem poucos aplicativos de investimento que combinam as funcionalidades do Robo-Advisor e de corretagem online com a mesma habilidade do M1 finance. M1 Finance é famoso por sua interface amigável e baixos custos operacionais. Eles permitem que você selecione uma ampla variedade de modelos e opções de portfólio, além de ser gratuito.
Este aplicativo de investimento é adequado para o investidor mais disposto a delegar grande parte da gestão de seu portfólio sem ter que pagar por serviços de consultoria especializada.
M1 Finance cuida de tudo isso virtualmente. Quando você quiser investir, este aplicativo pedirá para você fazer o seu “bolo”.
Este bolo combina suas opções de investimento preferidas e seus objetivos de investimento exclusivos. Essas opções de finanças pessoais incluem fundos negociados em bolsa e títulos (ou ações). Este bolo determinará como seu capital alocado é automaticamente distribuído entre suas opções de investimento preferidas.
Consequentemente, com base em seus retornos, cada fatia de seu bolo se expandiria ou contraia automaticamente. Quando você deposita mais dinheiro em sua conta, este aplicativo distribui fundos para restaurar fatias de bolo individuais de sua escolha.
M1 Finance é bastante original.
Em primeiro lugar, é de uso gratuito – não tem taxas ocultas, o que oferece uma das melhores plataformas para investimento fracionário.
Você também pode garantir empréstimos pessoais e para pequenas empresas contra sua carteira em termos especiais. M1 Finance traz uma automação poderosa para reequilibrar e investir em toda a linha, tudo dentro de sua plataforma.
Uma desvantagem é que eles não oferecem cobrança de prejuízos fiscais. Além disso, você não tem a opção de comprar fundos mútuos.
Em última análise, este é o melhor aplicativo de investimento para quem procura um Robo-consultor com taxas zero para cada negociação executada.
Comece com M1 Finance.
2. Robinhood
O melhor aplicativo de investimento para negociação de ações grátis
Robinhood é um aplicativo muito popular para negociar livremente ações e criptomoedas. Este aplicativo também é gratuito para ETFs e opções. Estreando em 2013, eles estão crescendo aos trancos e barrancos com mais de 4 milhões de operadoras.
Este aplicativo opera com saldo mínimo zero e é muito navegável e fácil de usar. Você pode não obter os recursos abundantes de um corretor de serviço completo tradicional, mas esta é uma plataforma de negociação útil a um custo extremamente baixo.
Robinhood não cobra comissões pelas trocas realizadas e possuem uma interface muito amigável. O aplicativo cria uma experiência móvel agradável com acesso rápido ao comércio.
Outros corretores freqüentemente fornecem apenas um punhado de contas, enquanto o Robinhood oferece acesso a mais de 2.000 ETFs gratuitamente. Com o serviço Robinhood Gold, você também pode comprar títulos com dinheiro emprestado.
Aqui estão algumas coisas para manter na mente:
- O aplicativo muitas vezes tem dificuldade em sincronizar com outro software de rastreamento de despesas, como o Personal Capital
- Se você quiser usar seus guias e ferramentas de pesquisa, você deve pagar US $ 5 por mês
- Eles não têm uma versão para desktop
- Se você estiver transferindo sua conta para outro corretor, há uma taxa de $ 75
Em geral, seu aplicativo mobile abriu a possibilidade de investir em um mercado de pessoas completamente novo. O uso do Robinhood torna mais fácil comprar e negociar ações e criptomoedas, criar listas de observação e revisar o desempenho em tempo real. Seus criptos são bastante limitados em comparação com plataformas como Binance, mas incluem:
- Bitcoin (BTC)
- Dinheiro Bitcoin (BCH)
- Bitcoin SV (BSV)
- Dogecoin (DOGE)
- Ethereum (ETH)
- Ethereum Classic (ETC)
- Litecoin (LTC)
No final, se você é novo em investimentos e deseja um aplicativo fácil de usar para gerenciar todos os seus ativos com um investimento mínimo, Robinhood é um acéfalo.
Comece com Robinhood.
3. Bolotas
O melhor aplicativo de investimento para economia automatizada
O Acorns é um dos melhores aplicativos de investimento para arredondar o troco que sobra para o próximo dólar. Eles funcionam como parte de um Robo-consultor que pode investir seu dinheiro para você e ao mesmo tempo funciona como uma ferramenta de economia para sua renda adicional.
Acorns é um aplicativo para fazer dinheiro intuitivo e fácil de usar. Em cinco minutos, você pode configurar sua conta e deve fornecer detalhes como sua idade e tolerância ao risco.
É assim que funciona. Acorns arredonda suas compras com cartão de crédito ou débito indexadas ao dólar mais próximo e transfere o troco restante para sua conta Acorns.
Você pode então investir essa mudança em sua carteira de investimentos preferida da Acorns. Você também tem a opção de usar o plano Acorns ‘Found Money’, que reflete com precisão a forma como o Swagbucks funciona.
Eles oferecem três níveis de serviço:
- Básico: $ 1 / mês (baixo custo e gratuito para estudantes universitários)
- Core + Later: $ 2 / month (acesso adicional a um plano IRA que é dedutível de impostos)
- Posterior + Despesa: $ 3 / mês (cartão de débito adicionado e conta corrente com marca sem taxas).
Além disso, existem três tipos de contas. Estas são contas de aposentadoria, contas tributáveis e conta corrente de cartão de débito.
Um aspecto notável aqui é a simplicidade. Você pode construir consistência em seus hábitos de poupança, investir mais em vez de manter moedas sobressalentes em sua conta bancária. Se você tem menos de 24 anos ou é um estudante universitário, pode obter uma conta gratuita por 48 meses.
Eles cobram uma pequena taxa de conta, além de outras taxas Roth IRA. Em comparação com outros aplicativos de investimento, as opções de portfólio são um pouco limitadas. Para saldos de conta mais baixos, eles também podem cobrar uma porcentagem das taxas mensais de negócios.
Afinal, se você é um novo investidor, esta é uma excelente ferramenta para você.
Comece com as bolotas hoje.
4. Melhoria
Melhor para o investidor de longo prazo
O Betterment não é o seu aplicativo de investimento típico, é um Robo-consultor de serviço completo que automatiza o seu investimento. Primeiro, eles aprendem um pouco sobre seus objetivos e hábitos pessoais. Em seguida, eles criam um portfólio completo projetado para se ajustar à sua tolerância ao risco e horizonte de tempo. Finalmente, eles otimizam seu portfólio com sua tecnologia Tax-Smart.
Além disso, a Betterment cuida do reequilíbrio da carteira, que alia seus objetivos à melhor realocação dos ativos.
Eles ajudam você a controlar seus investimentos externos (fora da Betterment). Este software de rastreamento oferece uma plataforma unificada para rastrear todos os seus ativos.
Eles operam com uma conta mínima de zero – há apenas uma taxa anual de 0,25% para gerenciamento de portfólio digital. Mas se você precisar de interação humana na forma de uma equipe de consultores financeiros especializados (que interagiriam com você por e-mail e telefone), você pode escolher Betterment Premium. Com este plano, o mínimo da conta é de $ 100k, com uma taxa anual de 0,40%.
Eles têm quatro tipos de contas: Smart Saver, Taxable Investment, Trust e IRA.
Se você está procurando um aplicativo de investimento semelhante ao Wealthfront, que combina recursos de consultor Robo com estratégias de longo prazo, o Betterment é uma ótima opção. Depois de se inscrever, você tem acesso às calculadoras de aposentadoria, cobrança de prejuízos fiscais, taxas de administração relativamente baixas, alocação de ativos descomplicada e consultores financeiros humanos.
Comece com o Betterment hoje.
5. Aplicativo Stash
O melhor aplicativo de investimento baseado em valor
O Stash foi lançado em 2015 com o objetivo de atrair mais pessoas comuns para o mercado de investimentos. O Stash é ótimo para investimentos baseados em valor e é fácil de usar como um dos melhores aplicativos para adquirir ações fracionárias.
Com apenas $ 5, você pode abrir uma conta. Você pode fazer depósitos automáticos semanais (mesmo tão baixos quanto $ 5) em sua conta, e eles cobram uma taxa anual de 0,25% se você tiver um saldo de pelo menos $ 5.000.
Eles oferecem três tipos de contas: IRAs, contas de garantia e contas tributáveis.
Com o Stash, você pode selecionar entre mais de 150 ações. Esta gama decente de opções permite que você encontre investimentos que correspondam aos seus interesses. Eles também têm temas de investimento compostos por um conjunto de empresas nas quais você pode investir, ao invés de uma única empresa.
Você incorre em uma taxa mensal de $ 1 se o saldo da sua conta for inferior a $ 5.000. No final, eu recomendaria Stash se você pretende construir uma carteira sólida de ETFs e ações, mas não tem muito dinheiro para começar.
Comece com Stash.
6. Arsenal
O melhor para dar ações
O Stockpile foi lançado como um serviço de corretagem online em 2010. Eles permitem que você compre cartões-presente em ações, em vez de ter que comprar ações imediatamente.
Para usar o Stockpile, você deve ter 18 anos de idade ou mais, e morar nos Estados Unidos. Eles cobram $ 0,99 por negócio executado, mas sem taxas mensais.
Primeiro, você configura contas de garantia para seus prêmios e os compra por meio de cartões-presente em estoque. Esse recurso também é uma excelente ferramenta de investimento para ajudar as crianças a aprender a negociar ações.
O destinatário de seus cartões-presente Stockpile pode usá-los para comprar ações de muitas empresas de renome, como Amazon, Netflix e Google. Com o Stockpile, você pode comprar cartões-presente na forma de cartões eletrônicos ou físicos.
Um benefício do Stockpile é que você pode comprar cotas fracionárias de fundos e ações negociadas em bolsa. Com essa abordagem, eles tornam mais acessível o investimento em títulos de alto valor.
Por exemplo, em vez de pagar mais de US $ 1.500 por uma unidade de ação da Amazon, com o Stockpile, você pode optar por 0,15 ações com preço acessível.
Existem dois tipos de contas de ações: contas de custódia e contas de investimento tributável.
Seu aplicativo não oferece carteiras prontas e você só pode acessar ETFs e ações individuais. No entanto, eles são uma excelente ferramenta para quem procura maneiras de comprar ações fracionárias e enviar vales-presente para outras pessoas.
Comece com o Stockpile hoje!
7. Ally Invest
Melhor para o inversor DIY
Se você é aquele investidor que faz você mesmo e deseja microgerenciar todo o processo de investimento, então Ally Invest é para você. Eles são oferecidos pelo Ally Bank, uma empresa de banco on-line com suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Ally Invest permite que você adote uma abordagem mais prática para investir. Com seu aplicativo de negócios, você pode selecionar opções de investimento individualmente, o que é diferente de outros aplicativos que fornecem temas predefinidos.
Por isso, Ally Invest é mais flexível e oferece mais controle sobre seus investimentos, como ações, opções e negociação Forex. Eles têm um grande banco de conteúdo informativo para ajudá-lo, mas este é um processo mais manual.
Ally Invest se destaca por seu mínimo de conta zero, taxas de ETF zero, flexibilidade e ferramentas e calculadoras úteis.
Veja o que você deve ter em mente sobre a Ally Invest.
Eles cobrarão taxas de transação para fundos mútuos.
Não há reequilíbrio ou reversão automática; você faz tudo sozinho.
No final, não recomendo Ally Invest para iniciantes. Eles são mais adequados para investidores experientes que conhecem as cordas e estão prontos para assumir o controle de suas finanças. Basicamente, Ally Invest funciona melhor para negociadores de opções, negociadores de Forex e pessoas que desejam aprender a operar durante o dia.
Comece com Ally Invest.
8. Levantamento de fundos
Melhor para investidores imobiliários
A Fundrise apresenta investimentos imobiliários financiados por crowdfunding específicos para aplicativos. Parece arriscado? Pode ser, mas seus retornos podem ser altos sem muito risco. Eles têm retornos anuais históricos de 8,7 a 12,4%.
Normalmente, a maioria das plataformas imobiliárias online restringe o uso a investidores credenciados. Na maioria dos casos, esses “investidores credenciados” devem ter um patrimônio líquido mínimo de $ 1 milhão, excluindo o valor de sua casa (de acordo com a lei de valores mobiliários dos Estados Unidos). O Fundrise dá as boas-vindas a investidores credenciados e não credenciados.
Para sua carteira inicial, o saldo mínimo de que você precisa é de $ 500. O Fundrise cobra uma taxa de consultoria de 0,15%, bem como uma taxa de gerenciamento de ativos de 0,85%.
Existem dois tipos de contas no FundRise: contas tributáveis e IRAs. Este último tem um saldo mínimo de $ 1000.
Por que o Fundrise é único?
Com seu aplicativo, você pode diversificar seu portfólio com ativos imobiliários a um preço muito inferior ao que custaria tradicionalmente. Você também pode obter ajuda de especialistas, escolher entre diferentes planos de investimento e obter uma garantia de devolução do dinheiro em 90 dias.
Se você quer começar a investir em imóveis, mas não tem capital para fazê-lo por conta própria, a Fundrise é uma ótima opção.
Comece com o Fundrise hoje.
Melhores aplicativos de investimento: Adicionando
Quer você seja um investidor experiente ou um novato apenas procurando comprar algumas ações, esta lista dos melhores aplicativos de investimento o ajudará a construir seu portfólio.
Se você está procurando o melhor aplicativo para negociação gratuita de ações, eu começaria com o Robinhood.
Se pretende utilizar uma aplicação com um serviço mais completo, optaria pelo M1 Finance.
Para automatizar sua economia, Acorns é sua melhor opção.
O que você acha? Existe algum aplicativo de investimento que você usa e que devo adicionar a esta lista? Se você está procurando maneiras de trabalhar em casa ou ganhar dinheiro online, você pode verificar outros artigos relacionados no meu blog.